बैंकिंग सेक्टर में पिछले कुछ महीनों में एक बड़ी ट्रेंड देखने को मिली है कई बड़े बैंकों ने अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) ब्याज दरों में कमी की है। हालांकि, अच्छी खबर यह है कि कुछ छोटे फाइनेंस बैंक अभी भी सीनियर सिटिज़न्स को शानदार इंटरेस्ट रेट्स ऑफर कर रहे हैं। अगर आप 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं और एक स्थिर आय स्रोत की तलाश में हैं, तो यह खबर आपके लिए बेहद उपयोगी हो सकती है।
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FD क्यों है सीनियर सिटीजन के लिए सेफ ऑप्शन?
वरिष्ठ नागरिकों के लिए सुरक्षा और स्थिरता सबसे अहम होती है। मार्केट रिस्क वाले म्यूचुअल फंड या शेयर मार्केट की तुलना में FD एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जहां रिटर्न पहले से तय रहते हैं। बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट एक “Guaranteed Return Instrument” है, यानी यहां न तो किसी तरह का मार्केट उतार-चढ़ाव झेलना पड़ता है और न ही पैसे डूबने का डर रहता है।
इसके अलावा, सीनियर सिटिज़न्स को FD पर आम ग्राहकों से ज़्यादा ब्याज दर (senior citizen premium rate) दी जाती है, जिससे उनकी मासिक या वार्षिक इनकम थोड़ी और बेहतर बन जाती है।
टॉप छोटे फाइनेंस बैंक जो दे रहे हैं ज्यादा ब्याज
अगर आप 8% से अधिक इंटरेस्ट कमाने की सोच रहे हैं, तो नीचे दिए बैंक आपके लिए बेस्ट ऑप्शन साबित हो सकते हैं।
1. सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक
सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक फिलहाल 5 साल की FD पर वरिष्ठ नागरिकों को 8.4% ब्याज दर ऑफर कर रहा है। यह दर 8 सितंबर 2025 से प्रभावी है। लंबी अवधि के निवेश करने वालों के लिए यह एक शानदार विकल्प माना जा सकता है।
2. उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक
उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक भी सीनियर सिटिज़न्स के लिए बढ़िया ब्याज दर दे रहा है। यहां 2 से 3 साल की FD पर 8.15% तक का इंटरेस्ट रेट मिल रहा है। यह दरें 25 जुलाई 2025 से लागू हैं। मध्यम अवधि के निवेश के लिए यह विकल्प शानदार है।
3. जन स्मॉल फाइनेंस बैंक
जन स्मॉल फाइनेंस बैंक 2 से 3 साल और 5 साल की फिक्स्ड डिपॉजिट पर 8% ब्याज दे रहा है। 16 सितंबर 2025 से लागू ये दरें उन निवेशकों के लिए खास हैं जो मध्यम और लॉन्ग टर्म इनकम दोनों की प्लानिंग कर रहे हैं।
4. शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक
शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक 18 से 24 महीने की FD पर 7.8% ब्याज प्रदान कर रहा है। यह शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए अच्छा ऑप्शन है, खासकर उनके लिए जो कम समय के लिए पैसा लॉक करना चाहते हैं।
सीनियर सिटिज़न के लिए टैक्स बेनिफिट भी
इंटरेस्ट रेट के अलावा टैक्स एक्सेम्पशन भी एक बड़ा फायदा है। आम तौर पर बैंक FD से मिलने वाले ब्याज पर बैंक 10% TDS (Tax Deducted at Source) काट लेते हैं अगर ब्याज राशि तय लिमिट से ज़्यादा हो जाए।
- 60 वर्ष से कम आयु वालों के लिए ये लिमिट ₹50,000 है।
- वहीं, सीनियर सिटिज़न्स (60 वर्ष या अधिक आयु) के लिए लिमिट ₹1 लाख सालाना है।
अगर किसी वरिष्ठ नागरिक की कुल ब्याज आय ₹1 लाख से कम रहती है तो उस पर कोई TDS नहीं काटा जाएगा। इस तरह FD न सिर्फ सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प बनता है बल्कि टैक्स की दृष्टि से भी फायदेमंद साबित होता है।
सही FD सिलेक्शन के लिए जरूरी टिप्स
- अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरें और लॉक-इन अवधि को Compare करें।
- छोटी राशि से शुरुआत करें और FD Laddering का उपयोग करें ताकि अलग-अलग मैच्योरिटी डेट्स पर आपको समय-समय पर रिटर्न मिलते रहें।
- अगर आप 5 साल की टैक्स-सेविंग FD लेते हैं तो इस पर सेक्शन 80C के तहत टैक्स बेनिफिट भी मिल सकता है।
- बैंक की क्रेडिट रेटिंग और फाइनेंशियल स्थिति जरूर जांचें, खासकर छोटे फाइनेंस बैंकों के मामले में।
